近年來，大數(shù)據(jù)發(fā)展已提升至國家戰(zhàn)略發(fā)展層面。2015年9月，國務(wù)院發(fā)布了《促進(jìn)大數(shù)據(jù)行動(dòng)綱要》（下文簡稱《行動(dòng)綱要》）；為全面落實(shí)《行動(dòng)綱要》，發(fā)改委于2016年4月13日發(fā)布了《促進(jìn)大數(shù)據(jù)發(fā)展三年工作方案（2016-2018）》、《促進(jìn)大數(shù)據(jù)發(fā)展2016年工作要點(diǎn)》；大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)“十三五”規(guī)劃也將于年內(nèi)發(fā)布。眼下正處于工業(yè)經(jīng)濟(jì)與信息經(jīng)濟(jì)交匯發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，正是我國抓住機(jī)遇構(gòu)建“數(shù)據(jù)強(qiáng)國”，樹立國家競爭新優(yōu)勢(shì)的好時(shí)機(jī)。

本文在簡單介紹大數(shù)據(jù)的定義及處理流程的基礎(chǔ)上，結(jié)合具體業(yè)態(tài)分析闡述了大數(shù)據(jù)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的推動(dòng)作用。

一、什么是大數(shù)據(jù)

大數(shù)據(jù)作為當(dāng)下熱點(diǎn)，獲得了產(chǎn)學(xué)研用各界的高度關(guān)注，但是大眾對(duì)它的認(rèn)知卻是模糊不清的。下面，本文將從定義及處理流程入手介紹大數(shù)據(jù)。

大數(shù)據(jù)的定義

時(shí)至今日，不論是學(xué)術(shù)文章中還是政府公文中，均未能給出一個(gè)統(tǒng)一的大數(shù)據(jù)定義。本文選取了由學(xué)術(shù)界、工業(yè)界和政府部門給出的具有代表性的大數(shù)據(jù)定義，由此從不同的維度來解釋大數(shù)據(jù)究竟是什么。

美國麻省理工學(xué)院計(jì)算機(jī)科學(xué)和人工智能實(shí)驗(yàn)室的Sam Madden教授在《From Databases to Big Data》中，將大數(shù)據(jù)定義為對(duì)于傳統(tǒng)工具而言，數(shù)據(jù)量過大、處理所需速度過快、處理難度高且具有真實(shí)性（veracity）的數(shù)據(jù)集合。

麥肯錫公司于2011年發(fā)布的報(bào)告《Big data: The next frontier for innovation, competition, and productivity》中，將大數(shù)據(jù)定義為大小超出了典型數(shù)據(jù)庫軟件的采集、存儲(chǔ)、管理和分析等能力的數(shù)據(jù)集。

國務(wù)院于2015年9月印發(fā)的《促進(jìn)大數(shù)據(jù)發(fā)展行動(dòng)綱要》中，將大數(shù)據(jù)定義為是以容量大、類型多、存取速度快、應(yīng)用價(jià)值高為主要特征的數(shù)據(jù)集合。

大數(shù)據(jù)的處理流程

大數(shù)據(jù)的處理流程一般包括數(shù)據(jù)采集和存儲(chǔ)、數(shù)據(jù)導(dǎo)入和預(yù)處理、統(tǒng)計(jì)分析和數(shù)據(jù)挖掘四部分。下面簡單介紹一下上述四個(gè)概念。

數(shù)據(jù)采集和存儲(chǔ)。數(shù)據(jù)采集是指運(yùn)用多個(gè)數(shù)據(jù)庫接收自客戶端（App、Web或者傳感器等）的數(shù)據(jù)，接著將采集到的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)在數(shù)據(jù)庫中。

數(shù)據(jù)導(dǎo)入和預(yù)處理。數(shù)據(jù)導(dǎo)入是指將數(shù)據(jù)采集端的多個(gè)數(shù)據(jù)庫中的數(shù)據(jù)導(dǎo)入到一個(gè)集中的大型分布式數(shù)據(jù)庫或者分布式存儲(chǔ)集群中。數(shù)據(jù)預(yù)處理是在數(shù)據(jù)導(dǎo)入的基礎(chǔ)上，進(jìn)行數(shù)據(jù)清理（消除噪音或不一致數(shù)據(jù)）、數(shù)據(jù)集成（將多種數(shù)據(jù)源組合在一起）、數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換（從數(shù)據(jù)庫中提取與分析人物相關(guān)的數(shù)據(jù)）、數(shù)據(jù)歸約（將數(shù)據(jù)變換或統(tǒng)一成適合統(tǒng)計(jì)分析和數(shù)據(jù)挖掘的形式）等工作。

數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析。數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)分析是指根據(jù)明確的分析條件和分析目標(biāo)，對(duì)已導(dǎo)入大型分布式數(shù)據(jù)庫或分布式存儲(chǔ)集群中的海量數(shù)據(jù)進(jìn)行分類匯總分析處理。

數(shù)據(jù)挖掘。數(shù)據(jù)挖掘不存在明確的分析目標(biāo)，旨在運(yùn)用算法挖掘海量數(shù)據(jù)中隱藏的有效信息，主要任務(wù)是進(jìn)行分析和預(yù)測(cè)。

二、大數(shù)據(jù)助力互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展

如今，大數(shù)據(jù)成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的新動(dòng)力。一方面，大數(shù)據(jù)改變了傳統(tǒng)的生產(chǎn)方式和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行機(jī)制，可顯著提升經(jīng)濟(jì)運(yùn)行水平和效率；另一方面，大數(shù)據(jù)激發(fā)商業(yè)模式創(chuàng)新，不斷催生新業(yè)態(tài)，已成為互聯(lián)網(wǎng)金融等新興領(lǐng)域的業(yè)務(wù)創(chuàng)新增值、提升企業(yè)核心價(jià)值的重要驅(qū)動(dòng)力。

本文聚焦于互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的大數(shù)據(jù)應(yīng)用發(fā)展現(xiàn)狀，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融具體業(yè)態(tài)分析闡述大數(shù)據(jù)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的推動(dòng)作用。

大數(shù)據(jù)+互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)

大數(shù)據(jù)助力互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品研發(fā)。面對(duì)不斷變化的市場需求，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司要想提高自身的競爭力，就必須研發(fā)出具有吸引力的保險(xiǎn)產(chǎn)品。大數(shù)據(jù)則能夠通過對(duì)客戶需求的精準(zhǔn)分析，幫助互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司研發(fā)出更具吸引力的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

客戶需求分析是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)的核心環(huán)節(jié)，而大數(shù)據(jù)產(chǎn)品研發(fā)通過實(shí)時(shí)持續(xù)地從論壇、社交網(wǎng)站以及新聞等信息源搜集客戶需求相關(guān)信息，分析整理收集到的海量數(shù)據(jù)，幫助金融機(jī)構(gòu)得到更為精確的客戶需求分析，從而以客戶對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求“痛點(diǎn)”為指向進(jìn)行產(chǎn)品研發(fā)，從而大大提高互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司推出保險(xiǎn)產(chǎn)品的市場競爭力。

眾安在線于2014年12月5日推出的“眾樂寶”就是利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行產(chǎn)品研發(fā)的典例?！氨姌穼殹笔潜姲苍诰€針對(duì)淘寶誠信賣家普遍存在資金凍結(jié)壓力的現(xiàn)象，而推出的降低賣家負(fù)擔(dān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，一經(jīng)推出就吸引了大量淘寶賣家，短短一年內(nèi)購買“眾樂寶”的客戶就多達(dá)100多萬。

大數(shù)據(jù)+互聯(lián)網(wǎng)基金

大數(shù)據(jù)助力互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控。互聯(lián)網(wǎng)基金與傳統(tǒng)基金存在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，需要不斷優(yōu)化調(diào)配來規(guī)避流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。大數(shù)據(jù)能夠幫助互聯(lián)網(wǎng)基金業(yè)很好地規(guī)避流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

由于大數(shù)據(jù)具有處理速度快的特征，運(yùn)用大數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)對(duì)海量風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)信息進(jìn)行實(shí)時(shí)處理，使得風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型能夠及時(shí)識(shí)別流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，并發(fā)出預(yù)警信號(hào)，由此大數(shù)據(jù)能夠很好地幫助互聯(lián)網(wǎng)基金業(yè)規(guī)避流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，降低風(fēng)險(xiǎn)損失。

余額寶的大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制已成為互聯(lián)網(wǎng)基金業(yè)應(yīng)用的典范，其客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系由網(wǎng)絡(luò)信息獲取平臺(tái)和客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)組成。首先借助網(wǎng)絡(luò)信息獲取平臺(tái)獲取海量客戶數(shù)據(jù)信息，隨后運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析挖掘所獲取的海量信息，形成預(yù)警信號(hào)，再經(jīng)過進(jìn)一步的篩選甄別對(duì)各預(yù)警信號(hào)進(jìn)行分級(jí)處理，從而規(guī)避流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。憑借強(qiáng)大的風(fēng)控能力，余額寶上市僅半年就成為中國規(guī)模最大、用戶數(shù)量最多的貨幣市場基金。

大數(shù)據(jù)+互聯(lián)網(wǎng)支付 

大數(shù)據(jù)助力互聯(lián)網(wǎng)金融安全監(jiān)管?；ヂ?lián)網(wǎng)支付在給人們帶來便利的同時(shí)，也為不法分子進(jìn)行非法洗錢提供了便利，由此加大了互聯(lián)網(wǎng)金融安全監(jiān)管的難度。如今，大數(shù)據(jù)在針對(duì)非法洗錢而開展的各項(xiàng)違法犯罪打擊活動(dòng)中發(fā)揮著越來越重要的作用。

目前反洗黑錢工作需要大量金融機(jī)構(gòu)的前臺(tái)柜員參與可疑交易識(shí)別、預(yù)警及報(bào)告過程，這種模式的缺陷在于信息收集和報(bào)告的邊際成本高昂，且數(shù)據(jù)覆蓋面窄、誤報(bào)率高、時(shí)效性差。而運(yùn)用大數(shù)據(jù)進(jìn)行反洗黑錢工作，能夠?qū)崟r(shí)動(dòng)態(tài)的掌握交易金額數(shù)據(jù)和包括消費(fèi)行為在內(nèi)的各種維度的信息，由此能夠持續(xù)監(jiān)測(cè)客戶動(dòng)態(tài)，結(jié)合資金、電子商務(wù)、非資金關(guān)聯(lián)關(guān)系等信息，破解各種洗錢手段，從而更為及時(shí)準(zhǔn)確地揪出不法分子。

螞蟻金服借助大數(shù)據(jù)建立了智能反洗錢體系，并已投入使用，不僅大大提高了反洗錢工作的效率，還降低了誤報(bào)率。僅2015年上半年，螞蟻金服的反洗黑錢團(tuán)隊(duì)向反洗錢監(jiān)測(cè)中心報(bào)送的可以交易報(bào)告高達(dá)300多份，其中已有多份移送至公安機(jī)關(guān)。

三、結(jié)語

現(xiàn)階段，大數(shù)據(jù)作為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的助推器不僅提高了互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品研發(fā)的成功率和風(fēng)控能力，還維護(hù)了互聯(lián)網(wǎng)金融安全，但大數(shù)據(jù)技術(shù)仍存有較大改進(jìn)空間，大數(shù)據(jù)共享未實(shí)現(xiàn)，數(shù)據(jù)安全隱患問題亟待解決?？梢灶A(yù)見，隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的突破、大數(shù)據(jù)共享的逐步實(shí)現(xiàn)以及大數(shù)據(jù)安全標(biāo)準(zhǔn)的落地，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)能夠借助大數(shù)據(jù)獲取更多商業(yè)價(jià)值。